时隔近三年，综合账户试点券商再度扩容，监管已最新批准东方证券、东吴证券、国联民生、平安证券、西部证券、东北证券、东方财富、华鑫证券等8家综合实力突出、合规风控机制完善且财富管理推动较快的证券公司，正式加入账户管理功能优化试点阵营。
至此，国内开展该试点的券商数量从原先的12家增至20家，标志着以综合账户为核心的账户服务升级已朝试点转常规方向推进，进一步激活行业财富管理转型活力。
综合账户试点自2021年底启动以来，历经多轮扩容与功能迭代，首批10家头部券商率先实现多账户关联管理，到2022年11月广发证券、兴业证券加入后试点范围稳步扩大。从先行券商试点情况来看，试点坚守“坚守客户资金安全底线、优化事中管控方式、提升客户服务效率”原则，在统一客户身份识别、同名账户资金直通划转、分类账户管理三大维度实现突破。
今年2月，证监会在《关于资本市场做好金融“五篇大文章”的实施意见》中则推进式强调，将稳步推进证券公司账户管理功能优化试点转常规。有行业人士预测，这一批8家券商或可能是最后的试点。
也有业内人士分析，本次获批券商均为财富管理业务推动较好的机构。对于券商来说，试点将加速行业财富管理转型进程，三方面核心价值值得期待：一是重构账户底层逻辑，夯实财富管理转型根基；二是破解财富管理转型关键痛点，提升核心服务能力；三是衔接创新业务场景，拓展转型发展空间。
8家券商获批，试点阵营扩至20家
至此，国内开展该试点的券商数量由此前的12家增至20家。此次扩容不仅是资本市场账户体系改革的重要推进，更标志着综合账户试点转常规的落地，进一步激活行业财富管理转型活力，为投资者带来更高效的账户服务体验。
账户管理功能优化试点自2021年底启动以来，已历经多轮扩容与功能迭代。2021年底，首批试点落地，中信证券、国泰君安证券、银河证券、中金财富、国信证券、安信证券、招商证券、中信建投、申万宏源、华泰证券10家综合实力较强的券商作为首批试点机构，率先实现普通、信用、期权等账户的关联管理。
2022年11月，试点首次扩容，广发证券、兴业证券获批加入试点，试点券商数量增至12家。两家券商很快推进业务落地，例如广发证券当月上线同名账户资金划转服务，首周开通账户达800余户；兴业证券也于同年12月正式面向客户展业。
2025年11月，试点再次扩容，8家券商获批加入试点，试点券商数量增至20家。
据中证协相关通知显示，账户管理功能优化试点将按照“坚守客户资金安全底线、优化事中管控方式、提升客户服务效率”的思路，从建立综合客户账户、支持同名划转、分类账户管理三个方面优化现有账户管理模式。
这也意味着账户管理在三大维度实现突破：一是建立综合客户账户，实现同一客户多业务账户的统一身份识别；二是允许同名账户资金直通划转，打破传统账户间的资金壁垒；三是允许分类账户管理，支持客户根据自身需要，在综合账户体系下设置分类管理资金子账户。
试点券商账户管理多维度升级
目前已有20家券商成为试点。先行试点的12家试点券商围绕综合账户构建，在账户体系搭建、资金划转、资产展示、签约流程等方面推出了针对性服务举措，同时配套风控机制保障资金安全，部分券商还布局财富子账户等创新功能。
国泰君安（现国泰海通）：一是打造“君弘一户通”实现“资金户户通”，满足客户多业务资金统筹管理与灵活调度需求；二是持续优化客户权限开通效率和展业流程，同时推进分类管理资金子账户模式升级，完善综合账户体系以适配财富管理需求。
华泰证券：构建基于客户统一身份识别的“一户通”综合账户，支持普通、信用、期权等账户间资金划转与资产全景查询；针对大额资金客户，允许其结合时点资产情况自主申请调增内转额度；升级分类管理资金子账户能力，适配公募基金投顾等业务场景，满足财富管理型用户的资产配置诉求，同时搭建全方位监控体系保障资金转账和交收安全。
招商证券：上线“招商一户通”综合账户功能，支持临柜及在线签约，且开通手机号码一键登录功能；该账户可实现同名账户资金划转与资金资产全景展示。后续还计划推进财富子账户功能，并将服务嵌入个人养老金开户等场景。
安信证券（现国投证券）：推出综合账户“三个一”服务，即一键登录签约账户、一步式资金划转、一览资产全景，关联管理普通、信用、期权等账户；未来一方面加快综合账户服务机构化布局，为机构产品客户群提供更丰富账户功能，另一方面会把签约服务嵌入融资融券、期权等业务场景。
中信建投：搭建“一账通综合账户管理体系”，实现客户统一身份识别，打通普通股票、融资融券及股票期权账户间的资金互转；上线“财富子账户”服务，支持客户创建多个子账户，子账户涵盖理财互转、基金买卖、盈亏展示等功能。
申万宏源：为个人、机构、产品三类客户提供线上自助与线下柜台多样化签约方式；客户可在交易时段8:30-16:00发起签约账户间资金互转，同时配套建立日终资金对账机制，通过跨系统资金核对保障资金跨圈平衡。
广发证券：上线同名账户资金划转服务，转入方资金立即可用可取；建立多重资金盯市机制，准实时开展跨体系同名划转资金调拨，保障交收和流动性管理，同时加强反洗钱监控与实名制管理。
中信证券：支持客户一键查询名下多账户资产，实现同名账户资金划转与财富归集，还允许客户设置分类管理资金子账户；个人客户可登录手机信E投软件，经“双码校验”后自助开通相关服务，操作便捷高效。
兴业证券：推出综合账户对客服务，后续计划持续拓展账户分类分级服务范围，适时推出财富子账户，探索嵌入个人养老金账户、“账户体检”等功能，通过增加服务触点满足客户多元化财富管理需求。
中金财富：后续计划进一步优化账户功能与客户端交互体验，加大服务宣传力度，同时考虑将综合账户开通提示嵌入更多业务场景，让客户更便捷地享受账户服务。
综合账户试点将推进券商财富管理转型
账户管理功能优化试点以综合账户为核心，价值体现在投资者、券商两个维度。
对投资者来说，新的综合账户体系提升账户使用体验，适配多元理财需求。试点打破了不同账户间资金封闭管理的局面，支持同名账户间资金直通划转，彻底改变了以往跨账户调拨资金操作繁琐、耗时的问题，资金使用效率大幅提高。
与此同时，资产管理更清晰便捷，综合账户实现了同一客户名下资金账户、证券账户的关联管理，还支持设置分类资金子账户，投资者能按投资目标、风险等级对资产分类管理，方便规划资产结构，契合场景化理财需求。
对券商来说，记者多方了解到，尤其是在财富管理转型加速的背景下，账户管理功能优化试点的价值更加突出。
一是重构账户底层逻辑，夯实财富管理转型根基。账户体系是券商财富管理的“基础设施”，试点通过建立综合账户打破传统“孤岛式”账户格局，为转型提供支撑。
一方面，综合账户实现同一客户名下资金账户、证券账户、信用账户、期权账户的统一关联管理，依托唯一客户ID构建全域信息视图，解决了长期以来客户信息分散、资产状况碎片化的问题，为“以客户为中心”的服务模式提供数据基础。另一方面，账户整合打通了券商内部经纪、资管、投顾等业务条线，有利于业务协同，比如华泰证券通过综合账户体系适配公募基金投顾场景。
二是破解财富管理转型关键痛点，提升核心服务能力。试点针对性解决了券商财富管理转型中的三大核心痛点，一是破解服务同质化难题，综合账户支持分类资金子账户设置，券商可根据客户风险偏好、投资目标定制差异化策略，如通过子账户适配不同风险等级的资产组合，实现“千人千面”的财富管理服务，推动从传统交易通道向专业顾问服务转型；二是降低转型运营成本，统一账户体系实现客户信息的集中管理，避免不同业务系统重复建设，为券商节省大量技术与人力投入；三是强化客户黏性，便捷的资金划转、全景资产视图等功能提升了客户体验。
三是衔接创新业务场景，拓展转型发展空间。试点账户体系与财富管理创新业务形成深度协同，打开行业发展新空间。
业内人士告诉记者，在基金投顾领域，综合账户为“账户制”全委托投资奠定基础，打破了此前买方投顾发展中账户功能不足的障碍。在场景化服务方面，账户功能可嵌入个人养老金、跨境理财、融资融券等多元场景，满足客户全生命周期理财需求；在客户覆盖方面，通过量化科技手段与分类账户结合，券商可向“长尾客户”输出标准化投资策略，增强中小客户覆盖效率和能力，扩大服务边界。
也有券商合规人士告诉记者，短期来看综合账户试点因资金流转特性加重了反洗钱难度，传统监测模式难以适配新型交易场景，但长期随着监管规则完善与券商数字化风控升级，反而能搭建更高效的反洗钱监测体系。
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